कॉमर्शियल लोन का क्या अर्थ है और व्यवसाय इसका कैसे लाभ उठा सकते हैं? जानिए

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कॉमर्शियल लोन एक वित्तीय साधन है जिसका उपयोग व्यवसाय के मालिक किसी भी शॉर्ट टर्म कैपिटल की जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। स्वीकृत राशि का उपयोग वर्किंग कैपिटल बढ़ाने, नई मशीनरी हासिल करने, नए बुनियादी ढांचे के निर्माण, परिचालन लागत को पूरा करने और ऐसे अन्य खर्चों के लिए किया जा सकता है। चूंकि ये अपेक्षाकृत शॉर्ट टर्म लोन हैं, इसलिए ये सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हो सकते हैं। 

NBFC सहित कई वित्तीय संस्थान पूरे भारत में व्यवसायों को कॉमर्शियल लोन प्रदान करते हैं। ये संगठन अक्सर कई अतिरिक्त सुविधाओं और लाभों के साथ बड़ी राशि की पेशकश करते हैं जो एक कंपनी को उचित रूप से धन का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। 

बिजनेस लोन से व्यवसायों को कैसे लाभ होता है? 

कॉमर्शियल लोन उन व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का एक वैकल्पिक स्रोत प्रदान करते हैं जो महंगी खरीदारी करने के लिए अपनी वर्किंग कैपिटल पर दबाव नहीं डालना चाहते हैं। अतिरिक्त फंड आपको अपने व्यवसाय को व्यवस्थित करने, निर्मित उत्पादों की गुणवत्ता में सुधार करने, या यहां तक ​​कि उन व्यावसायिक क्षेत्रों में टैप करने में मदद कर सकते हैं जो भविष्य में तेजी से बढ़ेंगे। 

एक कॉमर्शियल लोन अक्सर किसी भी अंतिम-उपयोगकर्ता प्रतिबंध के साथ नहीं आता है, जो एक उधारकर्ता को विभिन्न मौद्रिक खर्चों को पूरा करने के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देता है, इन्वेंट्री को बहाल करने से लेकर वर्किंग कैपिटल बढ़ाने तक। आइए कमर्शियल लोन की कुछ विशेषताओं और लाभों पर एक नज़र डालें। 

बड़े फंडिंग विकल्प – वित्तीय संस्थान अक्सर व्यवसायों के लिए कॉमर्शियल लोन के रूप में एक बड़ी राशि (रु. 30 लाख तक) की पेशकश करते हैं। इतनी बड़ी राशि आवश्यक घटकों के ओवरहाल पर खर्च करने और व्यवसाय के विकास का समर्थन करने के लिए पर्याप्त पूंजी प्रदान करती है। 

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प्रॉपर्टी गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं – कॉमर्शियल लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के वित्तपोषण हो सकते हैं। यह संपार्श्विक-मुक्त विकल्प एक उधारकर्ता को कॉमर्शियल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए किसी भी व्यवसाय या व्यक्तिगत संपत्ति को गिरवी रखने की छूट देता है। यह उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट के बारे में चिंता किए बिना अपने व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। 

आकर्षक ब्याज दरें – कॉमर्शियल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर इस बात पर निर्भर करती हैं कि उधारकर्ता किस प्रकार के लोन का लाभ उठाना चाहता है। उदाहरण के लिए, असुरक्षित वाणिज्यिक ऋणों की ब्याज दर आमतौर पर सुरक्षित अग्रिमों की तुलना में अधिक होती है। यह क्रेडिट के असुरक्षित रूप में शामिल पुनर्भुगतान के मुद्दों के उच्च जोखिम के कारण है। 

ब्याज अन्य कारकों जैसे फिक्स्ड या फ्लोटिंग दरों पर भी निर्भर करता है। यदि कोई उधारकर्ता एक निश्चित ब्याज दर का विकल्प चुनता है, तो वह पूरी अवधि के दौरान समान राशि का भुगतान करता रहता है। इसके विपरीत, फ्लोटिंग कमर्शियल लोन की ब्याज दरें बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ बदलती रहती हैं। 

कम ब्याज़ दर आपकी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान महत्वपूर्ण राशि बचाने में आपकी सहायता कर सकती है. आप इस राशि को विभिन्न उद्देश्यों के लिए अपने संगठन में पुनर्निवेश कर सकते हैं, उदा। आवश्यक तकनीकों को एकीकृत करना जो हर छोटे व्यवसाय को चाहिए। 

कई प्रकार के लोन विकल्प – एनबीएफसी सहित कुछ वित्तीय संस्थान देय ब्याज की राशि को कम करने के लिए लचीले उधार विकल्प प्रदान करते हैं। बजाज फिनसर्व जैसे लोनदाता फ्लेक्सी लोन सुविधा प्रदान करते हैं, जो आपको केवल उतनी राशि उधार लेने की अनुमति देता है जितनी आपको चाहिए और उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें। यह ब्याज शुल्क बचाने में मदद करने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि यह आपकी ईएमआई को 45% तक कम कर सकता है क्योंकि आप केवल उधार ली गई राशि का भुगतान करते हैं। 

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पात्रता मापदंड 

कमर्शियल लोन के लिए अप्लाई करना एक सीधी और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है, इसके लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करना आसान है। एक आवेदक की आयु 25 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जिसका व्यवसाय कम से कम 3 वर्ष पुराना हो। साथ ही, संगठन के पास अपने पिछले वर्षों के आयकर रिटर्न विधिवत दाखिल होने चाहिए, साथ ही अन्य आवश्यक दस्तावेज जैसे केवाईसी, व्यवसाय लाइसेंस, आदि। 

वित्तीय संस्थान एमएसएमई और एसएमई के लिए विशिष्ट मौद्रिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए बिजनेस लोन के एक प्रकार के रूप में कॉमर्शियल लोन प्रदान करते हैं। जैसे, वे ग्राहकों की एक विस्तृत विविधता के लिए उपलब्ध हैं, चाहे आप एक स्व-नियोजित पेशेवर, साझेदारी फर्म और सेवा प्रदाता हों। 

कॉमर्शियल लोन आपके व्यवसाय को उसके विकास के चरण के दौरान भरोसा करने के लिए एक स्थिर वित्तीय रीढ़ दे सकते हैं। इसकी सस्ती ब्याज दरों और बड़ी लोन राशियों के लिए धन्यवाद, यह आपके व्यवसाय को एक सतत विकास वक्र में बढ़ावा देने के लिए आदर्श वित्तीय उपकरण साबित हो सकता है। 

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